La préparation de sa retraite est une étape cruciale qui doit être anticipée. D'une part pour préparer la distribution de revenus complémentaires, d’autre part, pour compenser la faiblesse du taux de remplacement. Voyons comment s'y prendre.
Dans la quête de la liberté financière, la préparation de sa retraite est une étape cruciale qui doit être anticipée.
Cela demande du temps, de la réflexion et une bonne quantité d'informations. D’autant que, dans la perspective de se constituer un patrimoine suffisant pour affronter la sortie de la vie active, les possibilités d’investissement doivent être anticipées également.
Mais avec une bonne planification et une vision claire de ce que vous voulez pour votre future vie de retraité, vous pouvez vous assurer d'une transition en douceur et réussie vers cette nouvelle étape de votre vie.
Anticiper son départ à la retraite
Anticiper son départ à la retraite est une démarche clé en vue d'une fin de carrière paisible et financièrement sécurisée.
D’une part, pour préparer la distribution de revenus complémentaires, d’autre part, pour compenser la faiblesse de taux de remplacement et ainsi maintenir autant que possible son train de vie.
En effet, le taux de remplacement est un élément important dans cette planification et dans l'évaluation de la sécurité financière à long terme, puisqu’il s’agit de la différence entre le nouveau revenu que vous recevrez lorsque vous prendrez votre retraite et le précédent.
Aujourd’hui, un salarié non cadre perd environ 25% de son salaire, tandis qu’un cadre supérieur ou médecin généraliste peut perdre entre 50% et 62% du sien, s’il n’a rien anticipé.
Pour ce faire, prenez en compte différents facteurs tels que votre âge actuel, votre situation familiale, vos ressources financières actuelles et futures, les dépenses éventuelles, les avantages sociaux auxquels vous pouvez prétendre... Chacun de ces éléments jouera un rôle important dans la stratégie à adopter pour préparer cette nouvelle vie.
L'anticipation est, en effet, l'élément moteur de votre préparation à la retraite. Plus vous en saurez à l'avance, plus vous aurez le temps de planifier, de faire les bons choix et d'accumuler les ressources nécessaires pour couvrir vos besoins futurs.
Estimer l'évolution de ses besoins
Pour anticiper cette transition, il est crucial de faire le point sur l'évolution à prévoir de vos besoins financiers. Le montant de vos dépenses peut drastiquement changer avec l'arrivée de cette nouvelle phase de vie. Identifier les coûts fixes et variables vous donnera une estimation plus claire de ce à quoi vous attendre.
De plus, différents facteurs peuvent impacter vos besoins : l'état de votre santé, vos activités de loisir, votre volonté d'aider vos proches financièrement, tous ces éléments peuvent influencer vos dépenses. Pensez à créer des scénarios de retraite possibles et à planifier votre épargne en conséquence.
Il est également conseillé de prendre en compte l'inflation lors de ces estimations. Les coûts de la vie tendent à augmenter avec le temps, ce qui signifie que votre pouvoir d'achat peut diminuer même si vos économies restent à un niveau constant.
Elaborer un plan de financement de retraite
Une fois que vous aurez une idée claire de vos besoins financiers pour votre retraite, le prochain pas consistera à élaborer un plan de financement. Les piliers traditionnels d'un plan de retraite incluent souvent des épargnes, des pensions et des investissements.
Tout cela n’est pas une mince affaire, mais chez Kimpa, nos conseillers financiers sont là pour vous aider à construire ce plan de financement en fonction de vos besoins et objectifs personnalisés.
Comment financer sa retraite ?
Il existe plusieurs façons de financer sa retraite. Parmi elles, l'investissement est un moyen populaire et efficace. Il permet non seulement du rendement à long terme, mais donne également la possibilité de diversifier ses revenus.
D’une part, nous pouvons citer l’immobilier. En devenant propriétaire, l'immobilier vous permet de ne plus payer de loyer et de réduire ainsi vos charges au moment de la retraite.
D’autre part, l’Assurance-Vie, de son côté, vous permet d’épargner sur le long terme et de vous constituer un capital.
Par ailleurs, en misant sur certains produits, vous pouvez bénéficier à la fois de revenus complémentaires sous forme de rente et d’avantages fiscaux. Parmi ces solutions d’investissement, nous pouvons retrouver le PER (Plan Epargne Retraite) ou le Contrat Madelin.
Diversifier ses investissements
Une stratégie de diversification des investissements peut aider à faciliter une transition confortable vers la retraite. Cette diversification signifie, investir votre argent dans différents actifs pour minimiser les risques.
Investir dans différents types d'actifs peut également favoriser un rendement financier équilibré. En diversifiant, vous pourriez être en mesure de supporter les contrecoups d'un investissement défaillant par le succès d'un autre.
Une diversification réussie implique des placements stratégiques dans différents types d'actifs, secteurs et marchés.
Chez Kimpa, nous pouvons vous aider à diversifier votre portefeuille à travers de l’immobilier, des actions, des obligations et des fonds, ayant tous une dimension à impact social et/ou environnemental.
Les principaux types d'investissements pour préparer sa retraite :
Investir dans l'impact : un bon moyen de préparer sa retraite ?
L'investissement à impact est une approche de l'investissement qui vise à générer des retours financiers tout en ayant un impact social ou environnemental positif. Chez Kimpa, nous vous montrons que les investissements à impact peuvent offrir des rendements compétitifs tout en favorisant des causes sociétales et environnementales importantes.
En investissant dans des entreprises qui se concentrent sur des problèmes environnementaux, vous préparez non seulement votre retraite mais aussi l'avenir de la planète.
Conclusion
Préparer sa retraite est un processus à long terme qui nécessite stratégie et planification. De l'estimation de vos besoins futurs à l'élaboration d'un plan de financement, chaque étape demande une mûre réflexion. L'investissement, et notamment l'investissement à impact, peut jouer un rôle clé dans les stratégies destinées à sécuriser votre futur. Comme toujours, la diversification et les conseils d'experts restent des éléments clés pour optimiser vos chances de réussite.
